华夏万家 北京 金融服务外包有限公司稳健普惠金融

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以前说到理财，大多数人想到的就是银行。因为银行的招牌和银行理财安全稳定的特点，过去很多年中老百姓理财产品的都是在银行购买，几乎也都是闭着眼睛买，保本不怕亏的。但随着银行理财违约、违规的消息频频爆出，其中招商银行、交通银行、工商银行悉数在列，顿时引发投资者的情绪恐慌。
根据银行业理财登记托管中心公布的《中国银行业理财市场报告 (2017年)》，截至2017年底，银行业理财产品存续余额29.54万亿元，其中，金融同业类产品规模较年初下降3.40 万亿元，降幅为51.13%。2017年银行业理财产品总体增速下降明显，较去年同期下降21.94%。

银行业理财产品的降幅明显，2018年，闭着眼睛买银行理财的时代可能将要过去，再加上资管新规的出炉更是直接导火索，银行理财市场也将发生巨变。
目前的银行理财客群
中老年人特别偏爱银行理财，作为经历过计划经济的一代人，他们仍把银行认为是政府机构而非商业企业，所以格外信任，认为银行对储户投资的刚性兑付天经地义，买银行的理财有保障。
保守型和稳健型投资者，他们自主的风险判断能力较差或者承受能力不强；还有有钱却又怕麻烦的人，几十万、上百万扔里面不用担心，所以现在大中银行都积极地发私银理财产品。
但实际上，购买银行理财的投资者中，真正理解理财产品的有几个？大部分人群都没有专业的金融知识，对理财产品一知半解，银行理财经理推荐什么就买什么，很少会自己去研究理财产品。

然而2017年11月，央行牵头出台了资管新规意见稿，表示银行不能从事表内资产管理业务，简单来说，就是以后保本理财不能再发售了。如果你还是要求100%保本，那就只能存在定期里面吃超低的利息而已。
银行理财打破刚性兑付，要向净值化转型
意思就是产品没有直观的预期收益率了，银行会定期（比如每天、每周）公布产品的净值变动，未来不论是信托还是银行理财，一旦项目违约，相关机构都不再垫资兑付，投资人在买理财的时候会签很多文件、甚至录音，银行的免责意识也在增强。

告别傻瓜式理财，增强风险辨识能力
既然银行的保本优势已经不在，习惯了银行理财的投资者们可以通过资产配置多元化来尝试不同平台的理财产品，以此分散风险。千万不要被那些对外宣称保本保收益的产品所迷惑，规范的平台，预期收益是可能达到也可能达不到的。购买时，一定要仔细研读产品说明书，了解清楚产品的具体资金投向，产品如何运作，投资风险点在哪里等。
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