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传统支付结算方式是伴随商品经济的发展而逐步出现的，现金支付结算（如金子、银子）在中国存在几千年的历史，后来随着英国的产业革命，银行的出现大大促进了商品经济的发展与繁荣，人类逐渐进入工业经济社会。这时，商务的规模、覆盖范围、涉及对象、运作复杂性等均大大增加，所以出现了诸多支付结算方式。特别是，伴随近60年来计算机技术、通信技术、信息处理技术的进步，基于专线网络的金融电子化工具逐步在银行业得到应用，信用卡支付、电汇、EFT等支付结算方式的出现，一定程度上提高了银行业务处理的自动化程度与效率。

随着人类进入21世纪，跨入信息网络时代，电子商务逐渐成为企业信息化与网络经济的核心，这些工业经济时代里的传统支付结算方式在处理效率、方便易用、安全可靠、运作成本等多方面存在诸多局限性。

（1）运作速度与处理效率比较低。大多数传统支付与结算方式涉及人员、部门等众多因素，牵扯许多中间环节，并且基于手工处理，造成支付结算效率的低下。

（2）大多数传统支付结算方式在支付安全上问题较多，、空头支票等现象造成支付结算的不确定性和商务风险增加，特别是跨区域远距离的支付结算。一些传统支付结算方式，如现金、支票，有时还带来人身安全的威胁，比如纸质现金与支票等均是病毒的热点携带者。

（3）绝大多数传统支付结算方式应用起来并不方便，各类支付介质五花八门，发行者众多，使用的辅助工具、处理流程与应用规则和规范也均不相同，这些给用户的应用造成了困难。即使信用卡、电汇、EFT等电子支付结算方式，由于基于不同银行各自的金融专业网络，使用上有的还需要有专业人士才会用的专业应用软件，所以在开始普及应用上就存在很大的局限性。

（4）传统的支付结算方式由于涉及较多的业务部门、人员、设备与较为复杂的业务处理流程，运作成本较高。特别像邮政汇兑、支票等方式，不但需要设置专业柜台和人员处理，而且浪费资源。

（5）传统的支付结算方式，包括目前一些电子支付方式在内，为用户提供全天候、跨区域的支付结算服务并不容易，或很难做到。随着社会的进步和商品经济的发达，人们对随时随地地支付结算、个性化信息服务需求日益强烈，比如随时查阅支付结算信息、资金余额信息等。

（6）传统的支付结算方式并不是一种即时的结算，企业资金的回笼有一定的滞后期，增加了企业的运作资金规模；现金的过多应用给企业的整体财务控制造成一定的困难，同样对国家控制金融风险不利，且给偷税漏税、违法交易提供了方便。

支付是电子商务发展的瓶颈之一进入21世纪，商品经济更加发达，规模巨大，经济全球化的深入把企业或个人的商务触角伸展到巨大的范围，全世界均成了商业的战场。在这种背景下，准确、快捷安全、全天候、跨区域的商务是人们追求的目标。从前面的叙述知道，资金流是商务运作模式的核心环节，是政府、商家、客户为关心的对象，其运作的好坏直接影响到商务处理的效果，因此政府、企业以及家庭个人对解决资金流的运行效率和服务质量的要求也越来越高。在这种背景下，特别是信息网络技术的进步，促使完成资金流的支付结算系统不断从手工操作走向电子化、网络化与信息化。

从前面电子商务的运作模型叙述知道，作为四大流之一的资金流是决定电子商务能否安全顺利、方便快捷、低成本开展的关键环节，其流动与处理的效率、成本高低直接关系到电子商务的开展效果，这就对支撑电子商务资金流流动的支付结算方式提出了更高的要求。由于电子商务主要基于Internet开展，Internet的特点就是随时随地、方便易用、即时互动并且结合多媒体传递，这些为电子商务的信息流、商流（如电子合同）、物流信息的交互与共享、全天候、跨区域与低成本处理提供了很好的技术支撑；但要整体上体现电子商务的低成本、率与个性化，还要使其资金流也能得到快速的自动化的网上处理。

从前面传统支付结算方式的局限性分析知道，传统的支付结算方式并不能充分满足高水平的电子商务的发展需求，现金、纸质支票等不但应用范围有限，结算速度较慢，而且不太安全，即使一些已有较为现代化的电子支付结算方式，如信用卡支付、EFT等，目前也均是应用在专用金融网络上，不但应用上不太方便，而且由于商务交易系统与支付系统的分离，给商务实体的运作特别是企业增加了很多不确定性与经营风险，影响效率，增加了企业与银行的支付结算成本，所以也不能很好地应用到电子商务的支付结算中。除了这些原因之外，像现金等支付结算方式还带有太多的传统习惯，人们喜欢并且习惯于“一手交钱，一手交货”，这与崭新的电子商务的发展需求并不适应，增加了企业开展电子商务的难度与成本。结果，在信息流、资金流、物流信息等基本可在网上进行方便快捷的传递、处理的情况下，资金流的处理成了电子商务业务流程中的难点，也就是说，进行资金流处理的支付与结算问题已经成为电子商务发展的瓶颈之一。

不管怎样，电子商务是网络经济的核心内容，是发展趋势，基于网络特别是Internet的网络支付结算方式的发展与应用也是必然的发展趋势。当然，这并不意味着以手工作业为主的传统支付结算体系中应用的各种支付结算手段会被很快淘汰，特别是在中国这样具有悠久历史的发展中国家，因为这些支付结算工具都各有利弊，在某个阶段也分别适用于不同的领域，满足了不同的用户需求。像现金支付，具有面对面、简单灵活的特点，对偏远地区及网络基础设施不健全的地区，还较为适合。

因此，当电子商务作为一种新型的贸易方式兴起时，支付与结算也必须适应网络环境的特点加以变革与更新；目前存在的这些传统支付结算手段都是支付结算长期发展的选择，在一定的范围内都有其生命力，不能立即放弃目前的支付手段而只顾创新；可行的方式是在现阶段把电子商务与传统的支付结算进行有效的创新结合，即“鼠标＋水泥”的实施模式。过分追求一步到位的全自动化与网络化资金支付结算并不一定得到用户的肯定，在中国更是如此，如天猫、京东等网上商城提供的支付结算方式很多，有网上的也有传统的，也是这个道理。读者应能观察到，这些电子商务网站中，网络支付方式的种类越来越多，网络支付结算的份额越来越大，正体现出支付网络化的发展趋势。可以说，SARS之后人们对以电子商务为代表的非接触经济运作模式的肯定与重视，当然也包括以网络支付方式为代表的非接触支付模式的渴望。