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卧底揭秘链 未还者被安排肉偿

近一年来，媒体频繁“裸条借贷”，但这一现象并未销声匿迹。在裸条借贷相关Q Q群内卧底长达一年的邢天(化名)告诉，经他观察发现，“”已形成一条链，由此衍生出“肉偿还款”和裸条信息售卖等“盈利”方式，选择裸持借贷的借款人也由此陷入“恶性循环”。

　　建Q Q群招揽“”生意

　　所谓“裸条借贷”，就是高利贷团伙通过一些网络借贷平台向大学生提供“裸条”。“裸条贷”的借款人一般为女性，她们以手持身份证的裸体自拍照及视频替代借条抵押给人。借款人的借款目的多种多样，有的为个人消费，有的则为了救急。

　　然而，媒体的频繁及相关政策的出台并未让这一现象销声匿迹。人建立Q Q群，不断吸引贷款人入群，以此为平台招揽“”生意。

　　刑天受委托？?以女性身份在“大学生借贷群”、“群”等借贷群内潜伏近一年。他发现？?因媒体和腾讯相关政策等原因，一些群名会将“裸”以“果”字替代，或以另起炉灶、更名乔装、全体禁言等方式“躲避风头”。

　　在群内，常会有人主动加他为好友，吸引他进行贷款，“这些人有平台的中介，也有个人。”有些者会在对话开始便询问他是否为处女。对方称“处女额度高一点，非处女额度低一点。”至于贷款利率，他表示，“据我观察，人对此都有不同的要求？?一般在5%到35%之间，裸条利率则视女生资质而定，处女和条件不错的女生利率相对低一些。”

　　不还贷或被安排“肉偿”

　　邢天称，借贷群内还常会出现“裸条打包出售”及“裸条福利”的信息。并有人专门建立“裸条信息售卖”群和“福利群”，公开售卖和分享裸持者的裸照、视频和个人信息。更有人建群安排无法按期还款的贷款人“肉偿”，即以性交易偿还欠款。

　　“老资源的价格相对较低，也有人按人售卖，低可以卖到一人一元。而新资源的价格则较高。”邢天说，可以提供肉偿的贷款人裸条被简称为“肉偿资源”，售价从88元到388元不等。而“福利”则是群主免费分享的裸条。

　　20岁裸借女孩向借钱

　　昨天，根据邢天提供的相关信息，进入“”群，该群公告显示“本群群主专业果(裸)贷二十年，坚决为客户保守隐私。除非不还款的人员，将会公布其资料。群内有一些拒不还款的人员资料视频，给大家做为福利。”

　　一些已经被公布的“裸条”中有贷款人“裸持”照片、视频及个人信息。发现，贷款人遍布广西、吉林、四川等地。学历普遍为大学生和大专生。所留信息包括身份证、住址、父母亲朋电话及学信网等。

　　联系到众多借款人中的一学生“小凤”。她添加微信后便向“借钱”。小凤发布朋友圈显示，她今年20岁出头，在工厂打工，父亲患病。

　　律师观点

　　无准入门槛

　　针对由此衍生出的“售卖裸条信息”及“肉偿”等灰色链条存在的问题，北京市京师律师事务所高级合伙人、互联网金融法律专家左胜高分析认为，以裸照进行质押是无效的，借款人可及时索回并要求彻底清理。借款未还时，人以裸照进行威胁或出售，该行为已经涉嫌敲诈勒索、传播淫秽物品等刑事犯罪，将照片中的身份信息向他人出售或者提供的，可能构成侵犯公民个人信息罪。受害人可以时间报警。发现个人照片或身份信息被公开或贩卖的，及时采取法律手段维权，防止违法侵权行为进一步恶化。

　　左胜高认为，没有准入门槛、平台对的默许和纵容都是裸条借贷现象屡禁不止的原因。此外，大学生普遍没有征信记录、没有可提供担保物和还款来源，但他们消费需求旺盛、过度消费情况严重，造成校园乱象频发。现象普遍存在隐蔽性强、深入校园各个角落。而且面临多部门多重管理又无人管理的局面，造成屡禁不止。一方面加大的规范立法和监管力度，提高网络借贷进校园的准入门槛，禁止等蔓延。另一方面加大平台对借款人资质审查、出借人风险告知义务，提高大学生作为借款人的门槛。同时要规范催收市场，打击非法高利贷、杜绝催收、催收。